Архив 2008-2014 » 2012 | 01 Январь-февраль
Кто разделит риски…
Как известно, с 1 января 2012 года вступил в силу Федеральный закон № 225-ФЗ от 27.07.2010 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»
Н.А. Малютина, начальник управления по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области
Практика страхования опасных производственных объектов (ОПО) распространена во всем мире и является действенным инструментом распределения финансовой нагрузки при возникновении чрезвычайных ситуаций. Однако в нашей стране этот постулат до настоящего времени имел теоретический характер, а на практике ситуация выглядела совершенно иначе. В силу того, что страховое покрытие и реальный ущерб были просто несоизмеримы, затраты на восстановление объектов и компенсации пострадавшим практически полностью ложились на бюджеты всех уровней. Страхование ответственности владельцев опасных объектов, регулированное законами №116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» и №117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений», отличалось высоким уровнем недострахования и низким уровнем выплат. Для примера: страховая сумма по договору Саяно-Шушенской ГЭС оставляла 30 млн руб., а реальный ущерб аварии составил 6 млрд руб.
Принятие закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» стало знаковым событием для всей страны. Закон направлен на освобождение бюджета от незапланированных расходов и распределения риска между владельцами опасных объектов и страховыми компаниями.
Ежегодно в результате крупных техногенных катастроф очень много гибнет людей. Одной из главных отличительных особенностей данного закона является его социальная направленность. Впервые страховой закон встал на защиту жизни и здоровья людей. В законе впервые обозначена стоимость человеческой жизни — 2 млн рублей, при этом гарантированное возмещение вреда будут получать не только третьи лица, но и работники страхования. Это нововведение в мировой страховой практике, потому что страхование гражданской ответственности подразумевает страховую выплату за ущерб от аварии, нанесенный здоровью третьим лицам. Тем более, последние трагедии показывают, что в результате аварий на промышленных объектах гибнут, как правило, не третьи лица, о которых упоминается в статье 15 (ФЗ № 116 и № 117), а работники предприятий.
Одной из основных задач нового закона является экономическое стимулирование владельцев предприятий к модернизации оборудования, изношенность которого достигла 70%. В этом плане очень полезен опыт РСА, который впервые стал применять поправочные коэффициенты при расчете тарифа. В зависимости от изношенности и типа опасности того или иного объекта к базовой ставке будет применяться поправочный коэффициент — в сторону уменьшения или увеличения. И если владелец ОПО регулярно проводит исследование своего объекта, поддерживает на должном техническом уровне все его составляющие, то это будет влиять на тариф в сторону уменьшения.
Кроме того, данный закон совместно с другими видами обязательного страхования будет способствовать принципиально новому уровню проникновения страхования на рынке. Опыт ОСАГО показывает, что посредством введения обязательных видов страхования общество начинает приходить к пониманию того, что свои риски необходимо минимизировать самостоятельно и страховаться от них. В России страховая культура пока достаточно низкая. И это относится как к физическим, так и к юридическим лицам, основная масса которых вообще не понимает, зачем им нужно страховаться. Добровольное страхование еще недостаточно развито, поэтому обязательное страхование становится эффективным инструментом, защищающим, в первую очередь, имущество как людей, так и предприятий и снижающим финансовую нагрузку на бюджеты различных уровней.
Организационные мероприятия для осуществления нового вида страхования
Для вступления в силу закона были утверждены следующие базовые документы:
1. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, утвержденные Постановлением Правительством РФ от 03.11.2011 № 916.
2. Страховые тарифы, их структура и порядок применения страховщиками при расчете страховой премии, утвержденные Постановлением Правительством РФ от 01.10.2011 № 808.
3. Порядок установления факта нарушения условий жизнедеятельности при аварии на опасном объекте и критериях, по которым устанавливается указанный факт, утвержденный Постановлением Правительства РФ от 03.11.2011 № 910.
Кроме того, профессиональное объединение страховщиков (НССО) приняло ряд необходимых правил профессиональной деятельности (ППД), в том числе порядка определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта.
По закону, на рынке обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов могут работать только члены Национального союза страховщиков ответственности (НССО), В настоящее время участниками этого профессионального объединения являются 53 страховые компании, 51 из них уже имеют лицензию на осуществление обязательного страхования.
На основании Соглашения сформирован перестраховочный пул из числа членов профессионального объединения НССО, емкость которого на 2012 год составила 2,3 млрд рублей. 99,9% от общего числа договоров обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов будут перестрахованы на внутреннем российском рынке силами пула НССО.
Перестрахование крупных рисков (страховая сумма 6,5 млрд руб.) будет осуществляться на внешнем страховом рынке. Доля таких договоров — 0,1%.
В рамках пула создан институт дежурных страховщиков на случай, если страховое событие в ОПО наступило в рамках неплатежеспособной компании. Президиум НССО утвердил график дежурств на 2012 год дежурных страховщиков (ВСК, РЕСО-Гарантия и Росгосстрах) на рынке обязательного страхования ответственности владельцев опасных производств.
Главная » Главная » 2012 | 01 Январь-февраль » Кто разделит риски…